家庭财富保卫攻略(中国家庭如何守住财富,实现财富有序传承。 私人财富管理专家教你做自己的理财顾问)

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看到她现在事业成功,我非常高兴并且为她祝贺。 P8

这本书将使中国的高净值人士和他们的财富管理顾问学习到,保护和发展家庭财富的方法。 P9

所以我们都可能拥有财富,但首先要有想赚钱的心。 P10

我有一位客户,她在自己孩子很小的时候,就来咨询我有关孩子出国留学的事,我帮助她办理了移民手续;当她的孩子到了谈婚论嫁的年龄,她又开始担心孩子持有的财产如何能隔离未来的婚姻风险;当共同申报准则(CRS)出台的脚步远远超乎大家想象的时候,她又和我仔细盘点了境外自己名下,包括家人代持的财产,非常想了解如何应对共同申报准则实施后的影响。 P11

读完这些案例及分析后,你会发现对于财富保全与传承这件事,你会有全新的理解与认识。 P12

只是,事实婚姻与法定婚姻有着本质区别,尤其是在分割财产的时候,未必可以使用《中华人民共和国婚姻法》(以下简称《婚姻法》)解决。 P14

焦点问题同居期间的财产要怎么分割?案例分析案例中王某想的,想必很多人都是认同的,但其实没有这么简单。 P15

解除非法同居关系时,同居期间因共同生产、生活而形成的债权、债务,可按共同债权、债务处理。 P16

同居关系分割共同财产,则是以财产取得方式确定产权,也就是说被认定的共同财产,未经共有人同意,不得处分。 P17

这一现象的出现,不仅没有遭到人们的排斥,反而越来越常见,还受到现代年轻人的推崇。 P18

小明拒绝支付,于是小红向法院起诉。 P19

第一顺序:配偶、子女、父母。 P20

在婚姻关系中,丈夫尚且难以用抚养非亲生子女这一理由来要求损害赔偿,因此在同居关系中男方的这种要求同样不能如愿以偿。 P21

可是别看很多人走了出去,自己的资产却没跟着自己。 P22

那么,法院到底应该怎么判决呢?首先,我们要知道在夫妻婚后财产制方面,中国法律采取夫妻共同财产制,即婚后夫妻各方所获得的工资、投资收入、赠与收入、继承收入等财产归夫妻双方共同所有;而新加坡则实行夫妻婚后分别财产制,即婚后夫妻各方的收入归个人所有。 P23

当事人没有选择的,适用共同经常居所地法律;没有共同经常居所地的,适用共同国籍国法律。 P24

而我们讨论的案例更为极端:丈夫生前对赌失败,其遗孀不但要承受丧夫之痛,还可能要偿还丈夫欠下的巨额债务。 P26

最后,投资协议中的条件未达成,影视公司未能成功上市。 P27

”此条规定的目的,是防止夫妻合谋通过离婚转移财产的方式来规避债务,侵害债权人的利益,但这也忽视了对不知情的配偶一方权益的保护,从而导致大量不公平现象出现,增加了婚姻风险。 P28

2018年1月17日,最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》,对当前司法实践中争议较大的夫妻共同债务认定问题做出明确规定,并重新分配了举证责任。 P29

要想保障家庭财产安全,我们要合理利用信托、保险等多种财产工具,设置“重重壁垒”分摊风险,这样才能高枕无忧。 P30

而导致婚姻失败的因素,除了占据64.52%的性格不合、争吵以外,婚外情也占了很大比例。 P31

焦点问题《夫妻忠诚协议》什么情况下才有效?案例分析说起婚外情和离婚,很多人会认为被伤害的一方拿出证据,要求赔偿就可以了。 P32

说到这儿,肯定有人问,如果自己找不到证据,是不是只能放弃,求和平离婚呢?这当然是最理想的状态,但是我们看了这么多案例,不得不提醒受伤害的一方,你的善良未必能获得如你所愿的结果。 P33

协议的内容属于道德约束的范畴,协议的履行和约束属于道德范畴,不是法律层面问题。 P34

”据此,发生婚外情只有达到《婚姻法》第四十六条所规定的程度,双方关于损害赔偿或违约赔偿的约定才能有效。 P35

但无论是婚前还是婚后,夫妻财产协议都是防范风险的更好选择。 P36

例如,在美国有《公共财产法》(Public Property Laws)及《公平财产法》(Fair Property Laws)两种法律,前者将资产平均分给离异双方,后者则根据不同因素进行最终判决。 P37

本该好聚好散,二人却因为无法决定到底是在马来西亚离婚还是在英国离婚,而耗费了两年的时间。 P38

由此可见,高净值人士若在英国离婚,资产强的一方会面临更大的财产风险。 P39

看来,一件件天价离婚案,除了让我们在感叹物是人非的同时,也要注意其中的一些问题。 P40

案例案例一:一对夫妻闹离婚,妻子王女士有了婚外情,并且把丈夫孙先生平时的积蓄和工资卡上的钱转存于其他银行账户中。 P42

妻子拿出的证据是,自己买保险用了20多万元,但丈夫却花费了900多万元,如此悬殊的数据,怎么看都不正常。 P43

后一种做法钻了法律的空子,比较难取证。 P44

另外,你还应注意对方银行账户以及资金账号的变动情况,收集对方的大额储蓄信息、取款的凭条或信用卡刷卡记录,掌握家庭平时的生活开支及另一方的资金流向情况。 P45

除此以外,还有隐藏、转移股市资金的方式。 P46

可到后来,妻子想给自己的父母投保,丈夫想给和前妻所生的孩子及自己的父母投保,双方在投保问题上一直没能达成共识,却都背着对方给自己的直系血亲进行了投保,直到一方被发现后两人便开始打漫长的离婚官司。 P47

对此,法院认为,从双方出示的证据来看,丈夫的行为无法被认定为私自隐藏、转移资产。 P48

股票是带有浓重个人投资概念的财产,一旦牵扯到离婚,是否会被作为夫妻共同财产进行分割?如果离婚时股票被视为财产,该如何分割?案例案例一:男方许某,在婚前就炒股,手中有价值80万元的股票。 P49

在财产分割中,法院判决,股票账户中若干股票归王女士所有。 P50

自然增值主要是自然的结果,并非人为因素造成的。 P51

由于黄先生不愿意把股票给王女士,便在没有经过王女士同意的情况下,将账户中的股票分五笔全部卖出。 P52

故法院认定黄先生还应向王女士赔偿卖出相关股票的价款和利息损失。 P53

婚姻生活之初,彼此都是不分你我,共同创造,共同付出。 P55

在婚姻存续期间,他们共收房租40万元,李先生认为,这笔钱应当是夫妻共同财产,因此要求分割一半,自己应分得20万元。 P56

但是也有人说,是否算是孳息,要看夫妻对产生的收益所付出的时间、精力和贡献。 P57

”但在实践中,法院将“出资”的解释为“全额出资”。 P58

当然,夫妻双方可以运用婚前或者婚后财产协议避免房产纠纷,这样可以避免不必要的官司,保障自己的利益。 P59

2017年上了热搜的5位企业家扎堆离婚的消息给我们的提示是,想要“打发”破裂的婚姻,至少要拿出数十亿元的“分手费”才算有诚意。 P60

此外,周先生将其持有的B公司的实缴资本94.64万元,分割过户至李女士名下,而B公司间接持有上市A公司2亿股股份,因此,李女士通过分割B公司的实缴资本,又间接获得A公司的7054万股股份,这些股份自过户之日起即归李女士所有。 P61

纵观2017年上半年,有关大企业家离婚的消息,就不下五条。 P62

未离婚的上市公司股东,可针对属于夫妻共同财产的上市公司股权,进行夫妻婚内共同财产的约定;第三,精心安排公司股权结构,如果是国际化企业,想通过离岸控股公司在国外上市的话,也可以充分运用离岸信托,来持有控股公司股权,进而避免因为大股东离婚,影响上市进程;第四,实在不得已,走到离婚这一步时,不要产生侥幸心理,应该主动找对方沟通,甚至预先为对方着想,并且妥善解决财产分割,以免对方恼怒做出更激烈的举动,这种大度和让步不仅不会让你的公司经营受到影响,反而能达到某种平衡。 P63

因此,大多数夫妻离婚时,都会面临子女抚养权的归属问题。 P65

2016年2月,王女士诉至人民法院,提出离婚并要求女儿小张由其抚养。 P66

所以,在这样的情况下,男方要想得到子女的抚养权,就必须举证证明女方存在不适合抚养子女的因素。 P67

大部分时候,双方并不存在这些特殊情况,所以最重要的,还是从子女本身利益角度出发,看到底哪一方能够为子女提供稳定、健康的生活环境。 P68

因此,无论哪一方取得子女抚养权,都建议双方从子女本身角度考虑,这样才能对孩子的健康成长最有利。 P69

然而家庭可并非配置一份保险就能满足所有需求,不仅要注意险种的选择,性价比、缴费期限、收益、功能都需要一一对比。 P71

2011年2月,王先生因腹部痛再次到医院检查,确诊为十二指肠癌,符合重大疾病保险的赔付条件,最终获赔40万元保险金,此时他仅缴纳了一年的保费,用1.6万元撬动了40万元的资金。 P72

保险就像球队里的守门员,没有购买保险的家庭,就像没有守门员的球队,当风险来临的时候,非常容易形成财务黑洞,从而对家庭财富造成致命的伤害。 P73

我们还是以案例一为例,或许你会认为我所举的例子极端,但那正是风险的一个最显著特征,即最大的风险就是你永远不会知道什么时候会有风险,就像你永远无法预测“黑天鹅”事件的发生一样。 P74

我们对未来的设想,例如孩子教育金如何准备,未来想什么时候退休,退休之后想过什么品质的生活,在此过程中需要防范什么样的风险,都可以通过科学的测算获取一个合理数值。 P75

总结看来,在配置家庭保险的时候,我们一定要具体问题具体分析,不要片面地看待保险而走进误区,避免为自己或家庭在日后带来不必要的麻烦。 P76

另外,不同家庭生命周期的理财要务不一样,资产配置重点也有所差别。 P77

然而这种以返还佣金的方式获得的客户,当真不会影响后续的理赔吗?这种方式合法吗?它是行业中的潜规则吗?案例案例一:香港某外资银行前雇员程某,于2012年转介一客户给保险经纪人黎某,事后程某向黎某索要50万港币作为报酬。 P78

可是,在2012年11月,王女士突然接到香港保险公司的通知,其3年前的保单被中国香港保险业监理处宣告作废。 P79

而如果客户索取或者接受返佣,虽然香港保险业联会不会对客户进行处罚,但是廉政公署会出动。 P80

另外,如果大量佣金被返还给客户,那么保险代理人的实际收入必定远低于其他代理人。 P81

只是抑郁症不同于其他疾病,它是一种精神层面的“崩溃”,抑郁症患者显现出的精神性症状,造成的后果很大程度上违反了保险法规中的很多条款。 P82

8月29日,护士查房时发现何某在厕所里自杀身亡。 P83

对于精神病患者,他们是没有自杀意图的,严格上来说不存在自杀。 P84

保险公司可能会建议抑郁症患者,购买养老、理财性质的保险。 P85

但有时,保险公司会认为某些事故不在保险赔偿范围内而拒绝理赔。 P86

2016年7月1日,钟某病故。 P87

所以法院最终判决,保险公司给付钟某继承人吴某等3人保险金共3万元人民币。 P88

本案中,钟某与保险公司于2013年4月订立保险合同,于2015年11月申请理赔,该期限已超过法定的两年,因此即使保险公司有解除权,也因超过法定期限而消灭了,所以本案中保险公司无权解除合同,应当给付保险金。 P89

于是,很多过来人对子女婚姻问题就会格外注重。 P90

新房、车、项链、戒指、现金这些都是身外之物,王先生夫妇认为他们对女儿的爱与责任还应该用其他方式来体现。 P91

根据《会议纪要》,我们先不需要考虑投保人和被保险人如何设计夫妻一方获得生存保险金。 P92

另外,王先生可以再给女儿买一份重大疾病保险和终身寿险,每年支付保费3万左右,一共缴费20年。 P93

父母对女儿的爱,怎么既能让女儿感受到,又能在变化莫测的未来,对女儿的一生有所保障,是一个相当专业的事情。 P94

案例小明驾驶一辆制动性能很差的无牌三轮轻便摩托车,载着小王出门办事,由于没有注意到路面情况,迎面撞上了停在路上的一辆重型自卸货车车尾,造成自己重伤,小王死亡。 P95

法院要求保险公司协助办理退保手续,核算被执行人小明可获得的保单的现金价值,或可退的保险费。 P96

”而《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)第七十三条规定:“因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。 P97

在最高院没有明确表态之前,我们很难简单地说大额保单可以或者不可以被强制执行。 P98

只是我国保险行业的发展虽然日益壮大,但与发达国家相比,还是具有一定的距离。 P99

经过一番调查,他发现有4份陈某作为被保险人的保险合同。 P100

陈某的案例,是非常典型的保单隔离债务的案例。 P101

第四,最高人民法院《关于适用〈保险法〉若干问题的解释(三)》第九条规定:“投保人指定受益人未经被保险人同意的,人民法院应认定指定行为无效。 P102

案例陈先生和国内大部分高净值客户一样,之前主要在国内外做高收益的投资项目,包括房产、股权、信托等,每年的投资回报都很丰厚。 P103

目前来看,运用保险产品来进行税务筹划是可行的,但也存在一定的争议。 P104

个人所得税法中的保险赔款,指的应当是财产险中的保险金,而非寿险中的保险金。 P105

所以,总体来说,寿险保单在目前的实际操作中,确实可以进行税务上的筹划,但未来如何,则完全取决于是否会制定和实施新的法律。 P106

可是移民就意味着全方位规划,而自身资产如何安放,就成为最头疼的事情。 P107

在美国,保单是属于投保人所有的财产。 P108

李某还给小李买了年金保险。 P109

比如,我们可以运用人寿保险或家族信托来规避遗产税或赠与税,确保大家在享受美国生活的福利及优势之余,还能有效合法减少不必要的税务支出。 P110

案例案例一:一位51岁的商人,为了逃避财产被追缴查罚的风险,就把房子、车子等,统统都转移到了妻子的名下,然后假离婚,彻底将自己与这些资产隔离。 P112

但意外的是,这位女企业家的哥哥不幸去世了,而嫂子、侄儿想要分割这笔资产,这是女企业家万万没有预料到的。 P113

资产代持包括简单的资金代持和股权代持,也就是说,让别人帮忙来替自己持有钱或者公司。 P114

第二类,代持人的婚姻变化引发的风险,就比如上述案例三中的情况。 P115

其实,我们可以考虑通过信托的方式来抑制损害。 P116

而很多真实案例显示,没有进行传承规划就投资到海外的资产,在被继承时会比本国资产复杂许多。 P117

焦点问题在死者未确立遗嘱或者未设立其他财产规划的前提下,不同国家和地区的继承问题需要我们注意什么?案例分析中国内地和香港,有些法律制度和法律规定存在差异。 P118

而当继承王某在英国的财产时,继承人面临的问题更多,在英国,我们不能忽视的就是遗产税。 P119

可以说,这样既避免了遗产税的问题,也避免了所有继承人争夺遗产的问题。 P120

过去,我们可能会对一个季度竟有如此多的退籍人感到惊讶;而现在,每个季度都有超过1000人放弃美国国籍或绿卡,这已经成为常态。 P121

在咨询了很多已经获得绿卡而且也从不如实申报财产的朋友后,李某毅然决定:继续移民美国的各项申请步骤,等女儿获得正式绿卡后,他再退掉美国身份,他认为一旦退掉美国身份,就和美国政府没关系了。 P122

首先,我们来了解一下美国的个人所得税和谁有关系。 P123

此外,美国遗产税与赠与税的纳税主体都是财产所有人,而不是受赠者或继承人。 P124

2017年4月15日,美国司法部对此案进行了判决。 P125

移民签证很好理解,就是移民者常提到的绿卡。 P127

跟家长和老师协商后,他果断地对未来的职业进行了规划。 P128

H-1B签证是特殊专业人员的临时工作签证,是美国最主要的工作签证类别,发放给美国公司雇用的外籍有专业技能的员工,属于非移民签证的一种。 P129

而且L-1A持有人的配偶和21岁以下子女也可随行。 P130

如此换算下来,这些税甚至能在其他地方买套好别墅。 P132

等女儿大二时再搬到所买的公寓里,她自己住一间,将另外一个房间出租给可靠的同学。 P133

英国税法规定,以下情形可以免征或减征遗产税:死者的配偶接受的遗产不缴纳遗产税,即配偶之间转移财产可以免征遗产税。 P134

按照这个税种的规定,价值超过50万英镑的住宅,只要由公司持有,且最终由公司持有人入住,房屋持有人就需要每年缴纳3500英镑至22万多英镑的额度税。 P135

到底适用18%还是28%,还要以买房人的收入门槛为准,低收入者一般为18%,高收入者一般为28%。 P136

也就是说,身为房东的你不仅有使用房屋的权利,你还拥有与房屋相连的土地的所有权,包括房屋地基、前后院等。 P138

但是,如果你目前还没有美国身份,而且希望房产落户在自己名下,那么对于美国税务局而言,你就是外国人,你不得不面对遗产税的问题。 P139

所以,像李女士这种情况,自己是美国身份,丈夫是中国身份,单纯从规避遗产税的角度考虑,我们建议用她的身份来买房。 P140

另一个大家要注意的问题是,在美国买房之前要把所有的资金准备好,如果资金需要汇到国外,也要提前准备好。 P141

本文整理自王燮宗2017年9月11日在《王昊说财富》节目中的案例分析。 P142

从石油大亨约翰·洛克菲勒(John Rockefeller)开始,到现在的200多个洛克菲勒家族成员,整整六代的辉煌历史是许多富豪家族可望而不可即的,他们的财富传承秘诀是什么呢?案例洛克菲勒家族的第一笔巨额财富来自19世纪约翰·洛克菲勒创办的美孚石油公司(Mobil)。 P144

这使得成年后的小约翰·洛克菲勒需要思考更多的问题。 P145

在法律上,信托财产的所有权和受益权分开,委托人把财产转移到家族信托后,即丧失该财产的所有权,因为这些原本是委托人的财产都变为信托财产,而受益人只有信托财产的受益权。 P146

这种机制使得家族财富始终是一个整体,可以集中管理和使用,家族企业既不会因为后代增多、分家而变小或终止,也不会因为财富代代传递而被逐渐分割成若干个部分,而是可以发挥规模优势,获得更好的经济效益。 P147

这意味着,每一个大家族,都需要面临家族财富管理与传承的难题。 P148

与此同时,罗先生的遗孀杜女士状告家族信托的受托人汇丰国际信托公司,要求该受托人交代账目,赔偿损失,并申请撤换受托人,希望将600亿元资产取回,重新分配,这引起了整个家族的震惊。 P149

信托起到的作用,就是让家族内斗的后果,变得没有那么严重。 P150

但设立了家族信托就不会遇到其他问题了吗?案例2015年,泽西皇家法院审理了一起非常耐人寻味的家族信托争议案件,其判决结果也是史无前例的。 P151

首先,泽西皇家法院认为,信托保护人重新任命受托人和保护人时,应该遵守四个原则:以受益人的利益为优先、必须合理行事、仅考虑重大相关因素、不应出于不明目的而为之。 P152

信托保护人的作用大多是为了牵制受托人、受益人,避免他们恣意妄为。 P153

有人认为,设立信托就可以完全将自己的资产隔离,不会受到婚姻破裂的影响。 P155

当时,两位当事人为了可以得到家族信托持有的大量婚内共有财产,恶言相向、对簿公堂。 P156

虽然委托人保留权利的信托是合法的,但是来自配偶、债权人、税务部门等的挑战,很可能会导致信托无效。 P157

《信托法》唯一提到“撤销”的是第十二条,即“委托人设立信托损害其债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销该信托”。 P158

但是始终保障受益人利益最大化,永远是悬在信托设立者头上的一把利剑,而人的狡诈和贪欲也会因为这把利剑的存在而最终有所收敛。 P159

可以说,该公司获得了A银行A1分行最大的授信金额支持,却因为一笔内保外贷业务,双方走到了今天的这个地步。 P160

近几年的保险业务迅猛发展,一定程度上,是由于大额保单的风险隔离功能被大力宣传。 P161

总结广大高净值人士一定要注意,财富规划工具(如大额保单与家族信托等)有各自的优势,要根据具体的财富规划目的来选择。 P162

不过,越来越多的案例使人们发现,家族信托能真正发挥作用的前提是,信托的资金来源和设立程序是毫无瑕疵的。 P163

可是,A没想到的事情发生了。 P164

由于保护人拥有无理由更换受托人的权力,当年针对他的全球资产冻结禁令一出,身为保护人的他就立马变更了最初的受托人,希望可以更好地控制相关资产。 P165

因此,关于B的这项判决,算得上是债权人在面对债务人的信托时的新解决角度。 P166

最重要的是,一旦信托将自己的资产隔离到第三方,无论自己发生什么情况,都能够将这笔资产保护起来,继续按照自己的意愿传承下去。 P167

焦点问题高小琴入狱后,她为孩子设立的家族信托真的不会被追缴吗?资金到了香港就合法了吗?案例分析首先,我们要先了解高小琴为什么选择家族信托而不是大额人寿保单。 P168

在民事诉讼对信托财产进行挑战的案例中,委托人的继承人或债权人都很难获胜。 P169

《信托法》规定,“信托目的违反法律、行政法规或损害社会公共利益”,以及“委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托”的,信托无效。 P170

比如,父母为了避免子女挥霍财产,可以以年金或者分红的方式,逐步向子女交付财产;又比如,死亡保险金属于个人财产而非夫妻共同财产;此外,有保险公司表示,保单不会被强制执行。 P171

但李某又考虑到,万一自己发生意外,孩子没到18岁怎么办?到时候妻子会以法定监护人的身份控制这笔钱,虽然这笔钱本身也是为他们以后的生活给予保障,但万一妻子和孩子不能理性支配这笔保险金,又该怎么办?对此,有人建议他设立保险金信托。 P172

一旦发生保险理赔,信托公司将按照投保人事先对保险金的处分和分配要求管理、运用资金,并于信托期间或终止时,将信托利益分配给信托受益人。 P173

另外,在设立保险金信托时,我们若能更加注意一些细节,就可以在实现规避风险与对资产的控制方面,加上更高的一层防护网。 P174

但保护人是否能完全履职呢?我们将对此进行分析。 P175

焦点问题信托保护人应起什么样的作用?他与受益人之间发生冲突怎么办?案例分析目前,很多离岸法域有专门针对信托保护人的法律规定,这些离岸法域主要包括巴哈马(Bahamas)、伯利兹(Belize)、泽西岛、开曼群岛、库克群岛(Cook Islands)、英属维尔京群岛、马耳他岛(Malta)等,不同的离岸法域对信托保护人的规定不尽相同。 P176

”即我国的相关法律并没有就家族信托中的保护人做出明确的规定。 P177

对于保护人来说,最大的责任,就是在顾及信托及其受益人利益的情况下,让信托继续有效地运作下去。 P178

那么,如果委托人不幸去世,他的后代想要实现自身利益,试图修改信托条款,能够如愿吗?[电子书分 享微 信getvip365]案例委托人孙某在泽西岛设立了两个家族信托,分别为Y信托和Z信托,两个信托都明确禁止非婚生子女、同性关系子女、领养子女等成为信托受益人。 P179

上述案例中,泽西皇家法院在面对家族后代的请求时,却出乎意料地同意修改信托条款,为什么会这么做呢?在本案中,张某认为孙某的意愿与现代伦理道德不符,也不利于家庭和谐。 P180

·普遍认可非婚生子女能够成为受益人。 P181

信托在设立时需要考虑和权衡多方因素,比如信托条款是否有利于家庭和谐、家族整体利益的维护等。 P182

按理说,身为信托受益人,就拥有知情权,那么什么时候被告知重要吗?我们为什么需要关注“时间点”呢?案例K的家族和某公司产生了纠纷,受托人建议召集家族信托的所有受益人,讨论是否从信托财产中支付35万英镑用以和解。 P183

但是这种做法与常理相违背,根据相关的法律规定,K有权参加,所以受托人请求法院来定夺。 P184

毕竟我们18岁成人后,并不意味心智也已经成熟。 P185

究竟是什么阻止了于先生裸捐呢?案例于先生是一位承诺裸捐,也进行了裸捐的富豪,他早就打算把自己毕生积累的财富,献给慈善事业,于是早早就设立了慈善信托,还委托香港瑞士信贷银行进行管理,目标是将80亿元资产在其过世时用于慈善事业。 P187

也就是说,委托人去世时和遗嘱生效时,遗嘱信托合同才生效。 P188

另外,委托人将夫妻共有财产放入信托前,绝对不能忽视自己是否有权处置此类财产的问题。 P189

案例王先生为某大型民营企业联合创始人兼执行董事,其去世后,按照《继承法》第十条的规定,王先生遗产的第一顺序继承人,应是王先生的配偶、子女和父母。 P192

焦点问题是否可以通过放弃继承财产达到规避债务的目的?案例分析我国《继承法》第三十三条规定,“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务”,即债务人死亡并不导致债的灭失。 P193

王先生全身心投入自己创办的企业中,以为只要企业在,就不怕财富落入他人手中,也并没有想到明天和意外哪个会先到来,正值壮年的他,竟还没来得及安排好身后事就已经去世。 P194

那么,当继承人继承的是实物或不动产时,又应该怎么偿还呢?这种不便清偿债务的情况,一般都会按照有利于生产和生活需要的原则,先行折价或变现,然后再清偿,也可以采取共有等方法偿还债务。 P195

可现实生活并不是这样,你的资产可能跟很多人有着千丝万缕的关系。 P196

当公证员召集所有张某的法定继承人宣读遗嘱,并询问有没有异议的时候,他的女儿难免不会心生妒忌,谁敢保证他的女儿到时候一定不会举手,而同意这样的安排呢?因为张某前女友并不是其法定继承人,张某在遗嘱中留给前女友的财产属于遗赠,作为张某遗产的法定继承人,其女儿难免不会质疑这份遗赠协议的真实性和有效性。 P197

如果他同时设立了一个合法的家族信托,把前女友列为受益人,做好信托受益权的设计,这样,他对前女友的保护可以更为立体而持续。 P198

但是具体选择哪种方式要视情况而定,可以多种工具组合运用,也可以仅用一种财富工具,这需要专业的财富管理律师,按照客户的不同需求来制订个性化方案,满足不同需求,以期财富传承顺利实现。 P199

可以说,大额保单在生活中扮演着一个相对称职的角色。 P200

第一份保单,期限10年,50万元年金险;投保人是李大明,被保人是自己的儿子,而受益人则是现任妻子。 P201

既然如此,李大明的前妻和女儿们,为什么还能这么硬气呢?问题出在实际操作层面上。 P202

这种结果当然是李大明从没有想过的,也是不愿意看到的。 P203

另外,大家在进行财富传承规划的时候,不要以为单一的工具能一劳永逸地解决所有的问题。 P204

他们可能会为了一己私利,做出恐吓、要挟自己父母的事情。 P205

场面顿时异常混乱,房产部门的工作人员被搞糊涂了,怎么会有两份遗嘱呢?这到底是怎么回事呢?原来,一次家庭聚会的时候,胡老爷子喝醉了,就提了要和老大去公证处的事。 P206

因为我国《婚姻法》第二十一条规定:“父母对子女有抚养教育的义务;子女对父母有赡养扶助的义务。 P207

立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准。 P208

报道中的相关统计数据显示,中国有将近2.2亿老年人,却只有1%的人在生前做好继承规划,而这1%还是比较乐观的猜测。 P209

对于黄某而言,张某的不离不弃让他感动不已,她已经不只是知己,更像是家人。 P210

遗赠行为作为一种民事行为,应当符合《民法通则》对民事法律行为的一般规定,例如应遵循公序良俗原则。 P211

再次,遗嘱的形式必须合法。 P212

因此,我们立一份合法、有效的遗嘱,应咨询专业律师,以免一番心血付诸东流。 P213

尤其有些家庭中是独生子女,更不会担心有财产争夺的矛盾发生。 P214

但当王丽到公证处后,公证处的办事人员却说:“你得把你爸妈的全部亲属都找到,才能给你公证。 P215

而二伯在几年前离婚了,这1/24应该分成两半,二伯1/48,二婶1/48。 P216

所以父母一定要注意及时处置好将由子女继承的房产和其他财产。 P217

那么,面对房产过户,我们选择哪种方式更为划算?接下来,我们将从继承、赠与、买卖这三种方式来进行分析。 P218

家长想将房产过户给子女的原因有很多,比如想规避家庭破产风险,为自己和孩子留条后路;担心夫妻感情出现危机,从保护子女权益出发,把房产登记在子女名下;提前为子女准备婚前财产。 P219

先来分析以赠与方式过户房产的成本。 P220

相应地,作为买方也需要缴纳一定的税费,如果个人购买的是家庭唯一一套住房,且房屋面积在90平方米以下,需要缴纳房屋转让总价款1%的契税;如果个人购买的是家庭唯一一套住房且房屋面积在90平方米以上,需要缴纳房屋转让总价款1.5%的契税;如果个人购买的不是家庭唯一一套住房或者不是首套房,则需要缴纳房屋转让总价款3%的契税。 P221

最后,我们在此提醒,不要简单地从交易费用方面判断划算与否,毕竟不是所有事情都能用钱算得清楚,到底选择哪一种过户方式,一定要根据不同家庭的实际情况具体分析。 P222

因为在他们的认知中,财富规划就意味着身后传承,而自己远不到最后一刻。 P223

2016年10月25日晚上12点,一个七辆车的车队“夜袭”疗养院,带走了李某,疗养院当即报警。 P224

可是,李某的巨额财富到底由谁来打理,现在可能还不会有答案。 P225

既然我们能预见财产分割时会有冲突,为何不在身体健康、神志清醒时预先对财富进行安排,比如事先指定好监护人或提前设立好家族信托,从而避免不必要的麻烦呢?所以我们要未雨绸缪,因为财富规划从不嫌早。 P226

王奶奶一手把孙子养大,直到他长大成家。 P227

焦点问题王奶奶以赡养自己为条件,与孙子、孙媳签订了赠与协议,并办理了房屋过户手续,在孙子、孙媳不履行赡养义务,并将房屋过户给孙子岳父、岳母的情况下,王奶奶能撤销房屋的赠与吗?案例分析在本案中,孙子和孙媳辩称,所谓的赡养义务是不存在的,他们签订的其实是“遗赠赡养协议”。 P228

赠与附义务的,受赠人应当按照约定履行义务。 P229

我们对待自己的财产要格外慎重,可以将自己的财产送给对自己好的人,但如果试图以这种方式,来约束他人对自己尽赡养义务,在赠送之前最好能了解一下相关法律和对方的人品,以免丢了财产,还生一肚子气。 P230

接下来,我们为大家深入分析,如果一家公司正筹备上市,而实际控制人意外去世,对公司的IPO进程、公司的整体发展,以及个人财富传承会有何影响。 P231

而且相关法律对公司IPO有着明确且非常严格的规定,比如公司股权架构不明朗的,不可以;最近三年内实际控制人发生过变更的,不可以;最近三年内董事或者高级管理人员发生过大变化的,也不可以。 P232

如果李某在生前没有做好立遗嘱等相关财富规划,那么根据《继承法》,李某的妻子也会被推倒风口浪尖。 P233

如果一家公司的实际控制人或高级管理层中的人发生意外后去世,或者公司的实际控制人发生离婚的情况,都会让企业的未来发展非常不稳定,甚至无法正常上市。 P234

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